金融科技独角兽闪银助力银行向零售业务转型
过去银行一直以来是以服务公司客户为主，但是公司业务受经济周期波动的影响非常大，而零售业务则相对具有较强的抗风险能力，零售金融乃至消费金融都是我国银行业未来发展的基石，这也给闪银等金融科技平台通过AI、大数据等助力银行发展的广阔机会。
闪银在服务中小银行的5年多的实践中发现，虽然银行业发展零售业务是大势所趋，但是一直以来，银行等传统金融机构难以覆盖长尾用户，无法实现用户下沉的原因，其技术盲点在于获客成本高，风险定价难，还有无卡人群、无信用记录，缺少持续收集信用数据的手段和对场景的控制链接等诸多问题。
技术盲点带来的影响是传统的零售金融、小微金融的发展，很多是靠客户经理的人数堆起来的，大量的客户经理需要面对面服务客户来进行数据的采集、沟通、服务、回访这样一个完整的流程。这种模式的发展规模取决于人的数量，不可能长久。这种情况下，闪银发现，很多做小微的银行要走出本省、做其他地域是非常困难的，归根结底是经验不能存在人脑中，要变成人工智能，靠机器去学习深度的规律。
闪银认为，零售金融走到今天还是非常看重人、数据和风险管理模型的结合。这些模型是靠常年的摸索积累出来的。同时，小微金融要借助于大数据、AI的力量将原有的人脑的沉淀变成机器学习的能力，这样才能实现规模效应和可持续发展。
银行要实现向零售业务的顺利转型，要在减少人力投入的同时扩大规模，必须依靠技术。闪银在服务80多家金融机构的过程中，为后者研发了3R模型，即Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归)，综合效率提高了6000倍，平均减少了70%以上的欺诈风险，减少了40%以上的坏账。
此外，除了风险管理层面，闪银还在获客层面帮助银行提高效率。闪银通过B2B2C模式，既能帮助金融机构用较低的成本和较高的效率接触全新客群，而且能够使金融机构在更好地运营存量业务、挖掘更深的用户价值的基础上，获得大量增量业务和收入，实现模式的转型和战略的升级。目前，闪银已累计帮助超过80家金融机构完成了4000万用户的交易。
现在每家银行都处在数字化银行的跑道上，虽然中高等规模的银行像运动员一样既有比较强大的资本，又有技术、人才等方面的积累，起步比较快，跑得远一点。中小银行借力闪银等金融科技平台的支持，在未来的发展中，也将拥有弯道超车、触达用户的更多可能。
