大数据信贷风控助力消费金融
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时间：2025-12-20
近年来，随着我国经济转型升级逐步推进,消费金融行业进入了快速发展时期。除传统银行和持牌消费金融公司外，互联网小贷公司、新兴电子商务企业等机构，也纷纷进入消费金融市场，积极创新模式、拓展业务。通过金融业统一征信平台，可实现银保客户负面信息共享，有利于银保双方更全面地掌握客户的信用行为，从而及时发现并合理规避风险。通过将保险信息接入金融业统一征信平台，可实现最大化的资源共享、优势互补，切实改变当前金融业“混业经营、分业监管”的壁垒和信息未共享等滞后局面。通过完善金融保险信用体系建设反哺行业健康发展，完善关键环节风险防控，可实现大数据征信和风险定价。
随着业务转型，消费金融面临的主要风险也在发生变化，现金贷主要是集中在欺诈风险，而场景分期则主要集中于欺诈风险和信用风险，理。数据是一切风控的基础，欺诈风险和信用风险是当前消费金融机构需要重点管理的风险，当前，消费金融市场多头借贷、以债养债的乱象严重，有数据显示，多头借贷用户的信贷逾期风险是普通客户的3-4倍，贷款申请者每多申请一家机构，违约的概率就上升20%。风险预警网是国内领先的基于法律大数据应用的风险(信用)信息平台,汇集了司法诉讼信息、行政处罚信息、民间维权等方面的法律信息，收录的信息量远超国内其他同类数据库，可以帮助客户在贷前预防风险、在贷后监控风险变化,为商业银行、P2P、小额贷款、电商金融、消费金融等小微金融机构提供大数据驱动的信贷风控决策服务。
风控系统是从信贷的贷前、贷中、贷后的全周期监控。风险预警网可以为客户在贷前、贷中监控，催天下实现贷后催收，全周期服务。得益于母公司汇法网的强大资源，风险预警网和催天下为金融机构客户实现贷前、贷中和贷后预警的全流程智能防控。
