35岁，有房有车＋1000万现金，能辞职养老了吗？测算结果是……
最近一篇帖子火了，网友问，35 岁有房有车 1000 万现金，可以辞职养老了吗？（不用过奢侈生活，保持中上的舒适生活）。
第一感觉，没有房、车的负担，还有1000万现金似乎足够养老了。因为1000万存在银行一年的利息是30万。放到保本基金里也能有40－50万元。基本生活是有保障的。
讨论之前，先来看看网友是如何回复的：
网友A：45岁，五年前我就决定了挣够1000万（现金）房子车子都有了，我就要过自己理想的生活，带着老婆走遍中国，然后周游世界，自驾一辆宝马5系一辆霸道，1000万一年再怎么也有50-60万利息收入，孩子在国外一年20万旅游一年15万，还有剩余，钱永远赚不完，老了别给自己人生留后悔。
网友B：27岁，事业单位月入8k,帝都，名下五环内三套房子（一套144平自住，一套126空着，一套70平出租，月租4500），父母四环内一套270平自住，媳妇儿父母还有一套160平的自住，不算双方父母的房产我个人名下三套估值2200万，无贷款无抵押，个人名下有一辆汉兰达2.7顶配，手头只有40万的现金，平时就搁股票里玩玩，赚点零花钱还可以，35岁有房有车+1000万我现在卖套房子就够，但是显然不够用阿，还提前退休？在我看来在北京怎么也得有一个亿才能勉强够
网友C：39岁，私企业主。存款3KW，房产3KW，企业估值3KW，年收入约1KW，无海外资产。平时保持4台车家用，总价200W，平均一年半购买一台新车同时淘汰旧车。平均每年购车养车费用65W，我和太太花销每年60W。最常用的三套住宅装修维护和空置房产管理费每年50W，几个孩子每年50W，供养民间福利机构以及需要帮助的有缘人每年约50W。每年企业盈余拿出500W做固定资产投资。因为经济大环境不够乐观，近年企业盈利能力下降。也不愿意把资金存放在高风险高回报的金融投资当面。感觉压力挺大。不敢提前退休。
网友D：为什么不可以？辞职又不代表不能投资、不能理财。
网友E：如果是我就拿个几百万出来开个店，自己不管事，直接招聘个店长，其余的事让店长负责，自己只管每个月给他们发工资，每周末没事就去店里看下营业额什么的。
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看得出来，不同人的生活水平和追求迥然不同，因此会出现了不同的答案。
财哥对此是持悲观态度的，一个人日常开销也许高不到哪儿去，但还要考虑，这辈子不换房了？不换车了？不养家了？要知道，诸如北上广，一套房产的价格就可以轻松吞掉他所有的现金。并且，养家糊口带孩子，都是要跟通货膨胀挂钩的，如果预计他能活70岁，1000万元在35年以后还能有多少购买力呢？
因此，想辞职养老，要满足几方面条件。
一是不能岁数太小，岁数越小需求越大，且面临未来的变数越大。
二是现金保值，1000万必须有合理的升值空间与通货膨胀抵消，才能保证你下半生后顾无忧。
三降低欲望，35岁是人事业的高峰期，要精力有精力，要经验有经验，这个时候急流勇退，你的“个人价值需求”将立刻荡然无存。在未来生活的35年里，只要有一次波动，就有可能投资失败，让后半生老无所依。
那么，1000万到底能支撑你生活多久呢？不妨用数学模型算算，这个测算很简单，涉及到几个定量和变量。
定量有：1000万大洋、35岁年龄；变量则复杂点。
一、每年生活费多少钱，“中上的舒适生活”，不仅东部沿海、中西部差异很大，即使在上海这样的城市，这个标准也是很模糊的。不过我们可以用不同的变量去测算。
二、通货膨胀率和理财收益率，这可是决定能不能辞职养老的关键，但未来几十年的通胀率和极具个性化的理财收益没法确定，干脆分为超额，持平，或跑输通胀三个层级。用上面的定量和变量，算算靠这笔钱能活多久，如下图：
测算结果还是很有意思的：
如果你总资产的投资收益，能长期超越通胀4%以上，40万以内的年消费是足够的支持你开心到死。
如果你只能保证投资收益和通胀持平，还是老老实实再工作几年吧。
如果不小心跑输了通胀，那你就坑大了。这里必须要提一下，过去十几年的通胀到底多少？统计局CPI是2.1%，你懂的。
如果用“最低工资标准增幅”，全国各地过去十年的通胀大约在10%-11%之间。如果用“M2增速减去GDP增速”，大约在8%左右。
虽然这些不够严谨，但也可以大约估算出过去十年国内的真实通胀情况。
更关键的是，这1000万，如果未来孩子要出国留学、想给孩子买个大房子、生场大病、想换辆好车，还有各种小欲望，都会有不小的压力。
想想20年前报纸上那些“万元户”，如果吃老本吃到今天，也就20年，会怎么样？
在一线城市，1000万+有房有车，35岁就想辞职养老？断了这个念头吧。