随着经济的发展，社会上出现了一种新的职业——理财规划">理财规划师">理财规划师。从事这一职业的人通常在银行、保险公司、证券公司、投资公司等金融服务机构出现，他们运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭、中小企业以及机构的理财目标，提供全方位的服务。这么说可能太宏观，究竟理财规划师是干什么的呢？ 我们来细说一下。
理财规划">理财规划师">理财规划师在金融机构的工作主要是给从业人员进行专业的理财培训，对此不细说了，下面主要为大家讲讲，理财规划师在服务个人、家庭时都做些什么。
通常而言，个人及家庭理财，主要目的是提高生活质量、保证财产安全、实现财务自由。这个目标主要表现在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承八个方面，因此，理财规划师主要是从这些方面为雇主出谋划策，具体如下：
1. 保证资产的流动性
现金是日常生活所必需的，除了日常开支所需，还要预防突发事件及投机性。个人或家庭要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2. 合理规划消费支出。
个人和家庭理财的主要目的是使财务状况稳健合理。在实际生活中，减少开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。因此，通过规划消费支出，促使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3. 制定合理的教育规划
再穷不能穷教育，教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人或家庭的教育期望。
4. 完善风险保障。
天有不测风云，人有旦夕祸福。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师需要通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5. 合理的纳税安排。
纳税是每个公民的义务，但纳税人常常希望将税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6. 通过投资积累财富
虽然财富的增加可以通过减少支出来实现，但增加收入往往更能实现财富增长。薪金类收入有限，投资理财则势在必行。理财规划师需要根据客户的理财目标、可投资额以及风险承受能力，来确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终实现财务自由。
7. 制定养老规划，安享晚年
人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。理财规划师则要根据个人的实际情况对其财务进行规划，为其谋划一个美好的晚年。
8. 财产分配与传承
财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。