关于个人征信的那些事，你了解多少？

前段时间，人民日报上有篇报道，儿子考上知名大学，差点因爸爸的失信行为无法录取。

浙江温州饶先生的儿子今年高考发挥出色，考上北京某知名大学。学校却来电称：饶先生存在失信行为，请立即处理，否则不予录取。原因是饶先生欠银行20万贷款不还已两年多，校方在资格审查时发现小饶的父亲存在失信行为。这时候，饶先生才意识到个人信用的严重性。8月8日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。

通知表明下一步，整治办将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，对相关逃废债行为人形成制约。

这些举措都意味着，社会正在形成“一处失信、处处受限”的信用惩戒大格局，征信也越来越重要。今天小编就跟大家分享有关个人征信的那些事。

个人信用报告是什么？

征信报告是由中国人民银行征信中心出具的记载个人（或企业）信用信息的记录。个人征信报告是对每个公民做的信用历史做的客观记录，记录着每个人在放贷机构、商业银行上报的信用信息。这份报告是无法人为修改，就如同每个人的身份证，故又被称为“经济身份证”。

个人信用报告内容分为三部分：个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告。

个人信用报告包含3类信息：

信贷记录：这部分包含您的贷款、贷记卡、准贷记卡以及其他信贷记录。其中包含信用卡、购房贷款和其他贷款。

公共记录：这部分包含您最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录。

查询记录：这部分包含您的信用报告最近2年被查询的记录。

个人信用报告有什么作用？

信用报告相当于您的“经济身份证”，它在办房贷、信用卡、民间借贷、招聘求职、租房等多个领域都有着很重要的作用。买房、买车、办信用卡时，都需要现审查个人信用报告。

若个人征信上有不良记录，银行或者贷款机构均不会放贷。个别上了银行“黑名单”的，想要贷款就难喽。

若记录良好，除了可以快速容易申请到贷款、信用卡等，还有可能享受的高额度，低利率。

个人信用报告怎么查询呢？

现场查询：带着身份证去当地的中国人民银行填写《信用报告本人查询申请表》即可查询。全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询，但根据《征信业管理条例》规定，目前每人每年可享受两次免费查询个人信用报告的权利。

网上查询：通过电脑上申请简版的个人信用报告，登录注册“中国人民银行征信中心”即可查询。

其他渠道：商业银行柜台及网银委托查询正在试点。

哪些行为会导致征信不良呢？

1、“连三累六”“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期未还款。达到这个标准，说明你已经被银行纳入了不良征信名单。主要针对个人贷款，信用卡逾期一般不算在内。

2、呆账“呆账”是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回的款项。这笔款长期处于呆滞状态，可能成为坏账的应收款项。大多出现在信用卡账户上，当你的信用卡长期不使用时，债务与结余都会成为“呆账”。

3、频繁查询征信报告短期时间内有多家贷款机构查询征信记录，会影响征信。本人查询没有影响。

4、水电气费欠缴欠水费、欠电费、欠气费、欠物业费……如果生活缴费都有在拖欠，且上门催收时还不还款，现在这些行为都是可能会被纳入官方征信的范围。

5、“睡眠”卡未处理申请了信用卡，不管是否开户都会出现在个人征信系统中，如再次申请该行的信用卡会受影响。某些特定的信用卡还会收取年费，出现逾期就产生不良记录。

6、保险费用欠缴保险逾期，超过三个月未补上，会造成保单效力中止，且可能会被保险公司提交记录。此外，社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据。

7、担保连责为其他人担保贷款，遭遇到被担保人没钱还款跑路，作为担保人会有连带责任。如没有承担担保责任，在征信记录上会成为一个污点。

8、信息被冒用若你的信息被不法分子利用做违法之事，不良记录就会记录在你头上。因此建议在查询征信记录有问题时，一定要找银行核实情况，避免出现漏洞。

征信记录多久消除？

现在很多人都在使用信用卡，担心逾期了一次就会被记录终生。小编告诉你，不用担心，一次失信不会记录终生！但短时间内对个人信用生活还是会有影响，所以小编在此提醒大家要慎用信用卡，任何通过平台借款但拒不还款的行为将会影响自身的征信记录，也可能会被诉诸法院，面对法律的判决与惩罚。请务必要在还款期内还款，维护自己的征信记录。

当然，征信保留时间为5年，只要你还上欠款，相关不良记录会在5年后完全删除。若遇到特殊情况，可以向金融机构提供相关的证明，做出相关的处理。很多虚假广告称“花钱就能帮你恢复征信”、“无论多黑的征信都能洗白”，小编提醒大家千万不要相信！征信不良记录无法花钱删除！