悦家云：新版征信试运行，离婚买房行不通了!

（重庆锐云科技悦家云）央行的征信中心上线(试运行)了新版本征信报告。新版征信已经处于试运行阶段，到2019年5月份进行正式切换。有消息称相关文件已经下发，相关部门已经组织人员进行学习。

那么新版征信中心相比较旧版，都有哪些变化呢？对于买房人来说，又有哪些影响呢？（重庆锐云科技悦家云）

旧版征信：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

新版征信：作为共同借款人，二方征信均体现负债。

产生影响：今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚无法获得低首付买房了。

旧版征信：车位贷款，装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

新版征信：二代征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

产生影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

旧版征信：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版征信：不良信息（例如逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽还款记录）、逾期信息。

产生影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。

旧版征信：个人信息记录较少且完整度差。

新版征信：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

产生影响：一网打尽个人信息，仿佛是求职简历。

旧版征信：征信记录少量信息，房贷， 银行卡等。

新版征信：除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

产生影响：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。

旧版征信：原版征信内容分类单一。

新版征信：新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

产生影响：分类更清晰合理

旧版征信：征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

产生影响：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

（重庆锐云科技悦家云）二代证信系统除了技术更新换代，也会全面接入小贷金融机构、网贷机构，实现信息之间的共享，能查询到的信息将更全面。随着征信系统完善，百行征信工作开展，大数据时代已经来临，各种不良借贷行为将无处遁形！

 在买房热潮推动下，用“假离婚”来规避限购、限贷的现象已屡见不鲜。不过，对于防止假离婚规避限贷的“套路”，国内已有城市开始出台应对举措，提出了相应的时间限制。

在新版征信中，可以说信用审查更严苛，离婚获得首套房资格将彻底被堵死！

其实，早在去年2月份，包括人民银行、公安部、民政部、工信部、发改委在内的31个国家部委就联合印发了《关于对婚姻登记严重失信当事人开展联合惩戒的合作备忘录》，提出加大对婚姻登记领域严重失信行为的惩戒力度。（重庆锐云科技悦家云）

当事人有以下行为之一的，由民政部委列入严重失信名单：

1） 使用伪造、变造或者冒用他人身份证件、户口簿、无配偶证明及其他证件、证明材料的；

2）作无配偶、无直系亲属关系、无三代以内旁系血亲等虚假声明的；

3）故意隐瞒对方无民事行为能力或限制民事行为能力状况，严重损害对方合法权益的；

4）其他严重违反《中华人民共和国婚姻法》和《婚姻登记条例》行为的。

 随后，北京、杭州、成都、长沙等多个城市跟进，相继出台控制政策，严打假离婚，坚决遏制投机炒房行为。

再看合肥，去年下半年开始，合肥各大银行就有对离婚买房贷款政策开始收紧，有的甚至明确表示拒贷，一度让投资客感到恐慌。

这意味着什么？一方面，对于很多没买房的购房者来说，手上可用的房票更加珍贵了，没找到好的、心仪的房子钱千万不能鲁莽下手；另一方面对于已经买了房的购房者来说，离婚买房行不通了，手上已无房票可用！与此同时，从去年到今天，央行5次放水，加上通货膨胀，钱正在变得越来越不值钱。（重庆锐云科技悦家云）

 公积金政策也有变化，住建部等多部门发文规范公积金提取，重点支持公积金在缴存地或户籍地购买首套房和二套房，防止提取公积金用于炒房投机。

多次离婚等情况提取公积金将被严审，同一人多次变更婚姻关系购房；多人频繁买卖同一套住房；异地购房尤其是非户籍地非缴存地购房；非配偶或非直系亲属共同购房等申请提取住房公积金。

适应时代发展，保护好征信问题

（重庆锐云科技悦家云）新版征信对于银行来说，能查询到的信息更全面，而对于用户来说，能隐藏的信息越来越少。未来央行接入大数据是一种不可避免的发展趋势。（譬如个税申报，填写子女、租房、贷款等信息）每一项被记录的数据都会更加细分、细化，能够更完整地记录每一个人的金融活动。

 对于我们买房人来说，金融信贷是买房最重要的工具，没有金融支持，绝大多数人都无法完成购房。

新一代的征信系统后最大的打击就是夫妻共同还款，双方征信上都有这笔负债。对于像靠离婚获得低首付购房资格这条路基本行不通了。

在这个信用共享的时代，无论是个人信用还是企业信用的价值都会无限放大。保护好自己良好的征信记录在以后至关重要。以后可能不仅买房要看征信，找工作，或者评级什么等等，都有可能参考征信。（重庆锐云科技悦家云）

所以，从现在起，好好珍惜你的信用，否则能影响你的一生。