商业保理风控有哪些注意事项是你忽略掉的？收藏起来随时查询吧
风控专员，其主要工作采取各种措施减小风险事件发生的可能性，或者把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。随着融资市场的快速发展与相关政策制度的不断完善，应收账款融资为企业融资提供了良好契机。商业保理作为贸易融资的手段之一，对于当前企业融资具有高效直接、安全优质、低风险、高收益等特点，也是解决企业融资的直接、有效手段。本文介绍一下商业保理风控的注意事项。
一，商业保理风控的注意事项
1、借款企业提交五证一卡，法定代表人（实际控制人）身份证，企业简介、公司章程、验资报告，公司近三年审计报告及最近一期的财务报表，近六个月银行帐户流水
2、收集借款企业与主要买方近一年交易记录材料，年度合作协议，发票收款凭证对帐单
3、借款企业提交拟融资应收账款明细及对应下游客户情况简介。风险预警网服务于企业风险发现，基于投资关系、司法涉诉关系、股东关系以及行政处罚类等多类信息，剖析目标企业的关联信息，发掘标的企业潜在风险；通过监控标的企业的工商变更、裁判文书、关联企业动态、失信信息等异常情况，提升全面风险管理体系对创新业务的覆盖面，完善全业务、全流程、全口径风险管理、增强信贷类、非信贷类的全资产管理能力，提高风险管理全覆盖水平，加强基于大数据和互联网的风险管理体系建设，以大数据分析、智能化判断、精准化管控的新型风险管理方式转变，实时掌握标的企业风险信息。
4、提交拟融资应收账款相关交易合同、货运证明或其他表明货物确已发运的单据；交易发票；提货单、质检证明、预付款（定金）
5、查询借款人信用报告了解征信情况，信用情况无瑕疵
6、核查相关交易合同真实性，拟融资应收款真实性
7、签署保理业务合同
8、应收帐款转让操作的，与借款企业共同前往买方企业，与买方企业财务确认应收款真实性，并要求买方企业财务在我司提供的应收账款转让确认书上签字盖章
9、在央行登记完整的保理买卖双方信息及业务对应的发票号码
10、对借款企业保理业务收款帐户进行监督，放款到双方约定帐户
二，商业保理业务怎样防范企业风险
1，严格规范并记录企业信息，做好企业基本信息审查工作，填写《尽职调查》报告，保证内容真实性
2，产品中接入工商比对功能，录入企业工商信息时，做工商信息比对工作，确保企业真实存在。
3，定期提醒业务经理贷后检查，填写《贷后检查报告》，说明企业情况。
4，录入发票信息时，接第三方做发票验真工作，确保发票真实性。
5，融资申请阶段，通过短信、邮件等方式及时提醒企业相关人员业务进展。
6，严格规范制定企业内部审查制度。
7，贷款到期时，通过短信、邮件等方式及时提醒企业还款。
8，逾期账户催收工作，未逾期客户提前进行温馨提醒。
