五大派系平台“大厮杀”，你Pick哪一个？
说起P2P金融,想必大家已经听得太多了,可是对P2P金融五大系,大家了解吗?P2P五大系是什么?各有什么优势?今天咱们就来捋一捋这P2P五大系。
国资系
即国有企业持有股份的P2P平台,大部分的出借人都会被其强大的背景所吸引,但作为国资体系的P2P平台,他们优势明显,劣势也同样的是他们的大bug。
优势:1.平台背景强大,拥有国有背景股东的背书,兑付能力有保障;2.平台大多源出于国有金融或类似金融平台,业务模式较为规范,从业人员金融专业素养高。
劣势:1.其虽拥有强大的背景,但却缺乏互联网基因,绝大部分的平台都是相对传统的线下模式,不适应当下时代发展的需求;2.从投资端来看,起投门槛较高,且收益率也不具吸引力,年化收益率大致在8%-%10之间;3.从融资端来看,一般项目标的较大,且产品类型单一,再加平台的层层审核机制,严重影响了其运营效率。
银行系
顾名思义,即银行持股的P2P平台。其中,比较有代表性的平台有招商银行的小企业e家、民生银行的民生易贷、包商银行的小马bank等。
优势:1.资金雄厚,流动性充足;2.项目源质地优良,大多来自于银行原有中小型客户;3.风险控制能力强,利用银行系P2P的天然优势,通过银行系统进入央行征信数据库,在较短的时间内掌握借款人的信用情况,从而大大降低了投资风险。
劣势:1.收益率相对而言是最低的,预期年化收益率在5.5%-8.6%之间;2.产品周期过长,对于想短时间回款且获得高收益的投资人难以具备太大吸引力;3.银行系P2P平台相对来说比较保守,缺乏创新力,市场化运作机制不够完善。
上市系
即我国主板、中小板、创业板等上市公司持有股份的平台,也包括自身挂牌上市的。
优势:1.模式多元化,综合竞争能力强;2.对于自身的产业上下游供应链企业经营情况可谓相当熟悉,辨别出优质借款人更胜一筹,从而在风险控制方面具备一定的优势,提高资金安全性。
劣势:1.“合谋”风险,即其上下游供应链关系如果变成了上下游合谋的资金有限,那就很可能变成自融;2.收益率相对较低,平均年化收益在8%左右。
风投系
即有风险投资机构持有股份的P2P平台。
优势:1.在一定程度上风险较低;2.收益率相对理想,接近行业平均水平。
劣势:平台在扩大经营规模的同时,有可能会放松风险控制。
民营系
即一些独立的民营企业合股独立筹办的平台,这种类型的P2P平台数量最多。
优势:1.具有普惠金融的特点,门槛低;2.手续便捷,产品多样;3.投资收益率具有吸引力,处于P2P行业较高水平;4.随着相关法律法规的出台,平台逐渐趋向合法化、阳光化发展,安全性大大提高,出现了许多小而美的平台,比如汇泰在线就是民营系平台中的代表之一。
劣势:风险偏高,资本实力较弱。
不管是选择哪个派系的平台,都需要出借人谨慎考虑。因为不管平台实力多么雄厚,背景多么强大,投资都必然伴随着风险。汇泰在线CEO周天提醒出借人:投资P2P,你要做的永远是全面考量平台,而不是光看标签来投资。
