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行业解读 | 央行政策频出，2018移动支付行业将在阳光下大步前行
2017年，注定是中国移动支付发展进程中极为重要的一年。根据Analysys易观最新发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第3季度》数据显示，2017年第三季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达294959.2亿元人民币，环比增长28.02%，增长规模依然庞大
近两年来，在微信与支付宝等第三方支付机构的努力下，中国的移动支付呈现了跨越式发展，并逐渐演变为一种中国特色的经济文化输出。这一年，似乎全世界都在感叹中国在移动支付领域所取得的巨大成就，许多发达国家也纷纷向中国学习，引入移动支付，加快智能智慧化生活进程。
罚款频出，央行监管从被动到主动
不过，往往大发展的背后都隐藏着监管滞后的毛病，中国的移动支付行业亦是如此。近年来部分第三方支付机构为了抢占市场，违规操作等乱象也频频被央行点名，尤其是涉及到违规套现、资金违规挪用甚至洗钱的违法操作，使得央行不断加大对第三方支付机构的监管力度。
据统计，从2011年4月底签发首批第三方支付牌照起，央行共计发出271张支付牌照，合计注销24张，其中有20张在2017年注销的。其中10家第三方支付公司因为严重违规被央行注销支付牌照，另外10家则是由于业务合并被注销。移动支付代理微信支付宝扫码趋势
随着监管升级，针对支付市场上存在的各种乱象，监管重拳持续落地。据不完全统计，2017年以来，央行已开出94张罚单，远高于16年的34张。其中包含67家支付公司，有超百万的罚单大户，也有屡教不改的罚单常客，累计罚款金额约2468万元。
然而，强监管的来临并非没有预兆。早在17年3月全国“两会期间”，央行副行长范一飞就指出，对持证支付机构加强监管，对违规行为敢于“亮剑”，进行处罚。除了接连而至的罚单，央行近期又下发多份文件，持续传递出“监管从严”的强烈信号。
央行政策频出，是整顿更是保护
2017年8月，央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(银支付〔2017〕209号)，要求各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作，旨在整治用户资金安全、金融诈骗及资金沉淀等问题。根据央行要求，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。
11月，《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发〔2017〕217号)正式发布，宣布央行再一次针对违规支付业务进行严打。这一文件主要是在前期打击无证经营支付业务相关工作的基础上进一步推进相关工作，以持证机构为重点检查对象，全面检查持证机构违规为无证经营支付业务机构提供支付清算服务的行为。
在“217号文”刚“满月”时，央行再度发布重磅文件“281号文”：《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》(银发〔2017〕281号)。“281号文”的发布堪称央行对全年监管的一个总结，要求建立支付创新业务提前评估报告机制。严禁采用低价倾销、交叉补贴等手段破坏市场秩序。进一步严控代收业务管理，禁止转接代收交易接口。严禁为无证机构提供支付接口;打击直连模式，加大对支付违规的处罚力度等。围绕支付创新、市场秩序、终端管理、代收业务、支付接口等多个维度，给出了明确的监管要求。 移动支付代理微信支付宝扫码趋势
在这种强监管背景下，央行持续发布行业规范性文件，促进移动支付行业健康有序发展。在2017年结束前，央行出台《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范(试行)>的通知》(银发〔2017〕296号)，配套印发《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》(银办发〔2017〕242号发布)，该文件自2018年4月1日起实施。
这是我国首次对条码支付的一次全面、系统的安全梳理和管理规范，指明后期业务发展方向，明确条码支付归入收单体系，按收单规范管理，需持牌经营且不允许跨区域经营，更有利支付业务安全、稳定、有序发展，同时也有利于96费改(《国家发展改革委 中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》(发改价格(2016)557号))更好的实施，维护支付收单市场的合理、公平、有序发展，实现线上、线下一体化的价格体系，更好为实体经济服务。可以说，296号文在全球范围也属于比较新的尝试，反映了监管部门在如何跟进、管理和推动创新支付方面的前瞻思考和最新实践成果。
监管常态化，直面官方成最佳选择
随着央行强监管政策的实施和网联平台的上线，国家对第三方支付机构的系统化管理也逐渐变“被动”为“主动”，以往市场上存在的诸多低费率的恶性竞争、违规渠道等，将得到强有力的控制，市场淘汰机制灵活性大大提高，国民金融、数据安全等也将得到更充分地保证。
在2018年，对于那些一直以来走合法合规途径、深度布局市场的第三方支付机构，无疑将迎来发展的大好时光。与此同时，正规的服务商群体也将迎来发展的新机遇。依托于行业规范的推进，市场上违规的低费率通道关闭，可以预计到，在2018年，将有一大批服务商类的“独角兽”企业出现。
