年过完了，孩子的压岁钱这么用才优秀！
春节过完了，大家也都开工了，春节期间除了亲友聚会、阖家团圆、集福抢红包，还有一个重头戏就是给孩子压岁钱。
现在的长辈们普遍疼爱孩子，表现之一就是过年的时候塞给孩子一点压岁钱，少则一两百，多则几千上万。
一般家长都会替孩子保管、支配压岁钱，除了给孩子买新衣服，新玩具、书本等等之外，也有很多家长都会给孩子买保险，但是家长们往往会陷入一个误区，就是一上来就给孩子买了不少教育金、婚嫁金和返还型保险。
但我们经常说一句话，保险首先还是要回归保障，上述这些都是不建议优先购买的。
怎样搭配好孩子的保障？
给孩子买保险，可以这样搭配：
医保+消费型定期重疾+意外险+医疗险
1. 医保
一般来说，这四种配齐就没什么大问题了，优先考虑配置的是少儿医保，这是国家给的国民福利，覆盖范围广，保费较低，报销额度高。可以享受住院、门急诊、门诊大病等医保待遇。
少儿医保最大的优势是可以带病投保，即使孩子有一些先天性疾病也不会被拒保，每年保费大约在100-300元之间，价格很便宜。因此不管后面买什么商业保险，先有少儿医保兜底是错不了的。
2. 重疾险
第二个需要买的就是重疾险了，而且越早买越好。
据世界卫生组织的调查显示，恶性肿瘤幼龄化的趋势愈来愈明显，在我国癌症已经成为儿童的第二大死因。
儿童癌症中最为常见的就是白血病，其他多是淋巴瘤和中枢神经系统肿瘤。有些肿瘤基本发生在儿童时期，比如神经母细胞瘤、视网膜母细胞瘤等。
全球0-18岁的儿童及青少年，大部分的恶性肿瘤都高发在0-4岁之间，5岁之后有明显回落趋势。但是家长们也不要过于担心，现在患上癌症也不是不治之症，目前我国儿童白血病的治愈率已经达到80%以上了。
所以当不幸发生时，我们要确保家里有足够的钱进行治疗。
一般来说，孩子出生满30天后就可以买重疾险了，越早买保费越低。建议先买定期，可以用重疾险+少儿重疾险的组合，在保证普适性重疾险需求的基础上，叠加少儿高发重疾的保障。
3. 医疗险
再来看医疗险。根据《儿童保险大数据报告》：
① 有93.1%的家长在孩子0-6岁阶段，为孩子购买了住院医疗险。
② 在0至14岁儿童的住院医疗险理赔案件中，有61.5%的理赔案件集中在0~6岁的低龄儿童，首当其冲的理赔原因是支气管炎和肺炎。其次手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎也是儿童导致生病住院的风险因素。
从上面的理赔数据可以看出，虽然有医保，但是0-6岁的宝宝也因为商业医疗险的补充，获得了充分的报销。
4. 意外险
“明天和意外哪个先来，你永远不知道”。
意外无处不在，更何况是小孩子还缺少保护自己的能力，更容易发生意外。
其实不光是室外容易发生意外，在家里意外发生的概率也不低。有数据表明，52%的儿童意外伤害发生在家庭，19%的儿童意外伤害发生在街道，12%的发生在学校。
常见的意外事故有这些：
烧烫伤、误服药物毒物、气管异物窒息、交通意外、溺水、摔跌伤。
如果孩子在上学，可以考虑学平险，一种团体的学生平安保险，一般是意外伤害保险，附加意外伤害医疗、住院医疗的组合，可以补偿意外受伤导致的医疗费用。
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对于6-14岁的小孩，除了学平险，建议再多补充一份意外医疗保障。
需要注意的是：未成年人意外身故赔付，国家有规定：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。大家一定要限额购买，超额不赔，别白花钱。但是意外医疗没有上限，这对于严重的意外伤害来说是很有必要的，买的时候可以注意一下相关的保障内容。
教育金和寿险有必要买吗？
如果基本保障都已经配置齐全了，预算充足，有能力的家庭，也可以储备一部分教育金，根据投资能力调整一下比例就好。但并非一定要配置，在还没有仔细研究过这类产品前，先做好保障，再去考虑理财，避免花冤枉钱。
身故保障对孩子来说，基本可以忽略，因为大部分的重大疾病险种包含的身故责任是直接返保费的，而不是赔保额，这也是出于一种对未成年人的保护。
寿险不需要给孩子配置，因为孩子还太小，还没有承担什么家庭责任，这部分的收入补偿需求非常小，可以先不用考虑。
最后的总结：
第一点，社保是国家的福利，务必先给孩子买好；
其次，重疾险越早买越划算，是孩子成长的必需险种；
再次，医疗险可作为医保的补充；
第四，意外险可以等宝宝有自己行为能力后，及时备上一份，预防日常生活中的意外；
最后，教育金，预算足够可考虑，但一定是先保障，后理财。