银行理财，你必须要清楚的4个隐藏风险！
印象中的银行，如同金融界的一位老大哥，既有实力也很稳健，虽然有点“抠门”但也还靠谱，不失为投资理财最靠谱的途径之一。即便如此，银行理财也隐藏着一丝风险，今天就让我们来了解一下银行理财里的那些套路吧！
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一、保本与非保本
银行自营的理财产品可分为保本类和非保本类，若按照收益还可细分为保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类。所以在购买银行理财产品时别以偏概全地以为全部产品都是保本的，这得取决于你购买的产品类型。
实际上，自从资管新规出台后，银行理财也要逐渐打破刚兑，往净值化方向发展，最后投资人自负盈亏。想要防范于未然，还得投资人自己在购买时看清楚理财产品说明书，对自己购买的产品知根知底，别被表面的安全收益忽悠了。
二、募集期与清算期
银行理财产品的募集期和清算期会让资金站岗。一般情况下在募集期和清算期是不算收益的，而是按活期利息计算，如果你在募集期第一天就买进的话，不仅没了收益，还会失去资金流动性。同理，理财产品经过一个清算期，资金也会站岗。
所以资金站岗也就成了投资人值得留意的地方，需要用实际占用资金的时间来计算实际收益率，判断好自己的投资期限。
三、预期收益与实际收益
预期和实际是有一定区别的，预期收益率是理论上的一个预估值，而实际收益率则要通过实际到手的钱来计算。投资人自己也要区分这两者的概念，别到时候低于期望值还怪银行在骗人。
同时在购买银行理财时还要注意是否有其他费用，比如手续费、托管费等。在减去杂七杂八的费用后判断最后到手收益，以此来对比各种产品，挑选出最适合自己的那种。
四、自发与代销
银行理财产品可以分为自家发行的和代理销售的，虽说两者都存在一定风险，但后者一旦出了问题银行是不会对此负责的，所以代理销售更具风险。
那么要怎么区分两者呢？首先要看产品的登记编码，自发产品一般以大写字母“C”开头的14~15位编码，可通过中国理财网查询该登记编码，查询不到就不是银行自发的；其次看理财产品的管理人是不是银行，看发行方是不是银行，有无银行公章等等。
褪去表面光鲜，银行理财我们也要谨慎理智看待！