细数线下理财“三宗罪” 四大妙招教你练就火眼金睛
从e租宝、大大集团，到鑫琦资产、盛世财富,再到中晋资产、爱福家，其涉案金额少则达数亿元，多则达数百亿元以上，其受害投资人也常在数万人以上。线下理财骗局的套路表现形式各有不同，手段也大相径庭。所以我们要看穿骗局的本质，首先就要对各式各样的骗局有足够的了解。今天，小编就来扒一扒线下理财的三宗罪，同时教给投资者四个小妙招，分分钟识破骗局。
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一宗罪：信息公开不透明
现今理财公司中，债权转让是主要产品，但信息公开不透明，大多数投资人仅被告知收益率，至于产品投向何方，投资人大多数情况下并不清楚。
二宗罪：本末倒置造就资金池
严格意义的“债权转让”，需要一个“超级放贷人”先以个人名义出借金额资金购买债权，再进行债权转让。这要求债权转让人有极大的资产储备;实际操作中，不少线下理财公司存在着先吸收投资人资金再放贷模式，这种本末倒置的模式极易形成资金池。
三宗罪：团队组建“传销化”
通过比较问题线下理财公司与传销的运作模式，可以发现它们在公司等级制度、员工绩效构成、包装方式等方面存在着很多相似之处，线下理财公司背后呈现出“传销化”的发展趋势。
那么如何才能识别线下理财的套路骗局，揭开表象下的狰狞面目?判断线下理财公司是否靠谱，主要是看理财公司的牌照、资金监管，以及管理团队和资本运作的模式这几个指标。
首先是理财公司是否拥有相应的金融牌照。
我国对于理财公司的资质大多还没有具体明确，现在比较明确的是公募、私募基金公司，这类公司是需要牌照，接受证监会监管的。
其次提高识别传销式理财的能力。
对于大街小巷随处可见的营业部，要求投资者拉人头赚高息的理财，极有可能是违法的，要避而远之。
第三要树立正确的投资观念。
打着“保本保息，低风险、高收益”宣传的理财产品坚决不能碰。面对线下理财经理狂轰滥炸的投资建议，一要把守投资规模上限，不可将急用资金购买理财产品;二要坚持分散化投资。
第四提高识别伪借款项目的能力。
一定要查清债权转让方和委托借款企业的关系，以免落入自融圈套。另外，中老年客户对互联网知识比较匮乏，应警惕以下项目推广活动：以开展养老讲坛、免费旅游、体检活动为名义进行的投资宣传。