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现金贷产品的本质是信用额度贷，其产品定位为小额（几百到一千）、高息、小周期，面向低信用质量的用户群体，是一种授予自然人无担保、无抵押、无场景的信用贷款，借还款方式灵活，快速到账。坏账率高（20%以上），但是提高年化总利息费用。最终，放款总额仍得以保障，而使得利息收入覆盖坏账，实现总体盈利。
一、参与主体
金融系：商业银行、信用卡公司、持牌消费金融公司，其特点是以传统金融场景为平台，有正规金融牌照；面向的群体主要是有良好信用表现的用户。
产业系：以美的、海尔等传统企业为代表，他们没有金融牌照，几乎不向普通互联网用户开放，基于本身的业务体系和公司结构，为供应商或者企业员工提供金融服务。
互联网系：包括电商消费金融平台、小贷公司、P2P平台等，以互联网为渠道，向用户提供丰富多样的信贷产品。
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二、市场需求
据罗兰贝格测算，我国除房贷外的一般性消费金融贷款余额在2015年已接近5万亿元，预计未来5年的年复合增长率保持在26%以上，2020年将突破15万亿元，整体规模翻三倍。
在如此庞大的市场需求中，P2P是互联网信贷的强大竞争者。数据显示，2016年P2P市场成交量达1.87万亿，而京东金条、微粒贷作为互联网现金贷款的先行者，其2016年放款总量均不到2000亿。尽管P2P与现金贷款的业务模式不同，但由此也可以看出互联网平台的现金贷款业务还有极大的发展空间。
从用户群体来看，市场上的产品更显繁复，比如有针对毕业生的校园贷，针对蓝领的工薪贷，针对白领的公积金贷，针对女性群体的女人贷等。本质上是根据不同用户的信用数据进行风险等级的差异划分，以进行授信额度、费率的差异化定价。
贷款期限：主要分为短期（30天以下）、中长期（30天~一年）和长期（1年以上）三类。短期与中长期借款是大部分信贷公司的做法，一方面风险相对较低，同时能实现快速的资金回笼。长期贷款主要是银行以及部分催收能力较强的信贷公司采用，银行资金成本低、同时面向的是信用风险较低的用户。
三、商业模式
目前，银行与平台合作的助贷模式共有三种，一是保证金模式、二是配资模式、三是联合放贷模式。
所谓保证金模式，即由助贷平台进行获客及风控，银行作为资金方与平台约定利率，助贷平台在银行抵押保证金，如出现不良，助贷平台的保证金将被用来兜底。对于银行来说，在这种模式中，银行是资金方，获得固定收益。据了解，国内某知名助贷平台就采用了这种模式。
配资模式也可以理解为联合贷模式，即银行与助贷平台共同出资，由银行提供大头资金，助贷平台提供小额资金，出现风险后双方共同承担。这种模式对于银行来说风险较小，比如在催收上，银行也可以使用自己的催收团队，从而规避暴力催收等政策风险。同时在风控上，又有现金贷平台的风控与银行风控同时进行过滤。
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