我们在生活中经常会听到这样的提问“我今年xx岁，该不该开始理财呢?”或者“我已经xx岁了，还需要继续费心理财么?” 其实这些都是误区，无论是个人还是家庭，理财都是一生的事业，而不是某个阶段的“通关任务”。在众金在线，年龄最大的投资者高达76岁，也正说明了这一点。
人的一生，理财的内容包括很多，比如：结婚费用，买房买车、子女教育、退休养老、赡养老人的费用，甚至将来面临的规避遗产税等个人税收问题。在经济宽裕的情况下，可能还要规划度假旅游、孩子出国深造，甚至是全家移民......
那么，对于普通大众来说，如何根据每个阶段的不同需求和资产状况调整我们的理财方案呢?
20多岁：从拒绝“月光”开始，搭建财富金字塔
20多岁，是人生精力最充沛的年龄，刚走出校门，成为一个职场新人，正面对着人生前所未有的考验—— 经济上入不敷出，房租与各种消费占据了收入绝大部分!
对于“月光族”来说，首先应养成记账习惯，对每个月的收入和支出情况进行记录，然后对开销情况进行分析，减少不必要的支出，保证量入为主。然后要强制储蓄，将每个月的工资按照一定的比例存入理财账户，非必须情况不要随意提出。通过积少成多，完成财富金字塔底层积累。
40多岁：黄金年龄，做好全面资产配置
40岁之后，步入不惑之年。家庭、工作和生活都已经进入正轨，子女通常处于中小学教育阶段，教育费用和生活费用开销很大，父母又面临着年龄增长，需要准备医疗等资金。在 “上有老、下有小 ”的情况下，压力倍增。为了保险起见 ，应该做好更全面的资产配置方案，着眼于长期增值，抵御生活风险，保护和改善未来的生活水平，以实现多年后养老 、子女教育等长期财务目标。
首先，应为家人购买合适的保险，尤其是重疾保险，避免因病致贫。其次，做好孩子的教育费用规划，提早为孩子准备好教育基金。最后，做好自身的退休计划和父母的养老规划。在选择投资理财产品时，以稳健为主，可根据风险承受能力，适当配置一些回报率较高的投资。
50岁以后 : 准退休族的理财计划
50多岁已经步入 “准退休族 ”了，在理财的规划上也需要为退休多做打算。“准退休族”在退休后，会面临着收入来源变窄的情况，风险承受能力相对较低。所以在理财时应重点考虑稳健性。由于退休后，年龄的增加可能会导致身体各方面出现一些突发情况，因此，准退休族的理财还应考虑流动性。建议80%以上的财富投到防御性资产上，确保安享晚年。