1、中小企业内部资金不足
就当前的情形而言，由于中小企业通过自身的经营所积累的资金有限，这些企业依然把银行的贷款作为自身进行融资的主要渠道。同样也正是因为中小企业自身的积累较少，它们才会想办法来维持企业正常的生产经营以及对企业经营规模的扩大，这又使得它们不得不向银行申请贷款。此外青岛市中小企业一般都存在员工素质不够高、经营者管理的水平不高、产品的质量一般、自身技术装备不先进等问题，如果这些问题得不到解决，中小企业就又会向银行申请贷款，这会使中小企业的债务变得更多，从而会削弱企业的商业信用，久而久之，就会更难从银行等金融机构得到贷款。
2、中小企业信用意识薄弱
一些中小企业一直沿用传统经营理念，对自身社会信誉的建立、提升和维护并不重视。银行的信用评级和营运状况的调查是非常严格的，可能有一些企业会符合这些要求，但是这些企业在得到贷款之后，却并没有按时地进行还款，致使自身的信用不断的降低，这最终会影响企业日后的进一步融资以及经营发展。
3、中小企业在与银行的贷款条件上存在一定的差距在对中小企业提供贷款时，银行有一套相应的评级机制，在评级的过程中，中小企业自身的一些不足之处使得银行并不热衷于为它们提供贷款。一、中小企业的信用状况都不好，在市场经济的经济背景下，中小企业缺少一套制裁不守信的监督机制，这导致一些中小企业以诈骗方式获取贷款以及不遵守交易规则行为的出现，这些企业大部分也存在着信用情况差、财务机制松散、产品质量较低等问题，为了降低风险，银行不愿意向这些企业提供贷款；
二、中小企业经营管理不理想的状况，使得企业无法通过银行等金融机构所设立的相对严格的信贷审批机制，就无法获得相应的资金支持，这种情况与青岛市中小企业产生的背景有关，这些企业一般都是以家庭的方式或者小作坊的形式起家的，这使得它们在构建合理的现代企业管理机制的过程中存在诸多困难。
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