干货分享 | 掌握商业保险规避企业用工风险的秘密
用工有风险，防范需谨慎。无论是公司老大还是HR都难免会面对一些或大或小的企业用工人事纠纷，这种状况下，如果能够提前对其加以防范，那么就会为后期处理减轻不少的压力。为了最大限度降低企业在人力资源方面面临的风险，企业主需要为员工购买商业保险来转移企业用工风险，那么究竟该如何选择商业保险来维护雇佣双方的最大利益呢？
8月19日，创业五角场·桔子学院请来了保险极客上海公司总经理、华东负责人兼渠道业务总监陈君毅为大家分享了商业保险在企业公共风险防范中的应用。
想要理解商业保险相关知识，就要对这个领域的专业术语关键词有一个比较清晰的认识了解。
雇佣风险简述（用人用工）
1. 法律类风险
员工招聘阶段：1.招聘员工年龄未达法定标准2.劳动招聘时未履行告知义务3.招聘与其他单位有劳动关系的劳动者
合同签订阶段：1.没有在法定期间内订立书面劳动合同2.合同不具备必备法律条款3.将劳动合同文本交付劳动者4.违法约定试用期5.订立无效劳动合同
劳动合同履行阶段：1.用人单位制定的规章制度2.付劳动者劳动报酬3.安排劳动者加班
解除或者终止与劳动者劳动合同
2. 工伤医疗类风险
上下班途中发生交通及意外事故
上班期间突发疾病乃至死亡
加班、工作应酬出差期间猝死
在职期间因疾病产生较长医疗期
3. 其他风险
4. 工伤类风险特征
不可预见性（但是保费可以确认）
人身的伤害和死亡（保险可以报销和赔付）
高额的经济补偿（保险赔付后避免更多的责任）
时间跨度长（相应险种赔付）
社会影响（理赔有相应标准和时效，将影响减至最低）
商业保险相关险种介绍
1. 雇主责任险
2. 团体意外健康类保险
3. 工伤保险相关政策汇总|缴纳
单位代缴、及时申报、差别费率
雇主责任险与团体意外险的区别
4. 社会医疗保险
5. 养老保险
商业保险与理赔（以雇主和医疗为例）
投保、保单及注意事项
1. 首次投保：提供投保人和被保险人企业三证合一复印件或扫描件
2. 每次出单：需填写投保单且加盖投保人公章等相关资料
3. 保险人出单：必须的其他资料（比如外籍人员材料等特殊情况），以保险人书面告知的为准
投保流程和规则
1. 制定方案或采用现有方案
2. 客户准备投保资料并提交
3. 确认保障内容及保费
4. 缴纳保费并出保单
理赔流程
理赔所需材料
单证类：索赔申请书（加盖公章）、报损清单财产、人伤（加盖公章）、赔付协议及权益转让书（加盖公章）
常规材料类（雇主和三者）：
1. 保单、保险协议、批单、投保清单、投保单，将具有的全部提供（复印件即可）
2. 事故经过报告（加盖公章）
3. 伤者身份证（复印件）
4. 劳动合同（复印件）
伤者材料（雇主）
商业保险对HR实务操作的影响和积极作用
1. 对劳务派遣的积极作用
减轻自身风险并提供员工劳动保障
平衡派遣员工与被派遣单位正式员工的福利差异
增加派遣单位外派员工的稳定性
平衡部分员工无法缴纳社保或者社保缴纳无法享受的福利短板（生育无法享受）
增加派遣员工候选人类别灵活性
2. 对劳务承揽和劳务外包的积极作用
减低系统性工伤风险以及降低企业因工伤造成的高额赔付成本
通过财产及员工整体商保方案，降低企业运营风险
降低大批量员工入职时，因社保缴纳时间限制而产生的风险问题
平衡部分员工无法缴纳社保或者无法享受的福利短板（生育无法享受）
所涉及保险方案体系与商险承接平台
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