2017高净值人群财富管理报告：家族传承是重中之重
近日，中信银行私人银行与胡润研究院联合发布《全球视野下的责任与传承—2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》。这份68页的专业报告，是全球化趋势大环境下的首份针对中国高净值人群全球财富管理需求的白皮书，聚焦家族传承和企业家责任。
聚焦中国高净值家庭数量
胡润研究院调查数据显示，截止 2017 年 1 月1 日，大中华区千万资产的“高净值家庭”数量达到 186 万，比去年增加 14.7 万，增长率达 8.6%，其中拥有千万可投资资产的“高净值家庭”数量达到 94.8 万 ；拥有亿万资产的“超高净值家庭”数量达到 12.1 万，比去年增加 1.2 万，增长率达10.5%，其中拥有亿万可投资资产的“超高净值家庭”数量达到 7.1 万 ；拥有 3000万美金的“国际超高净值家庭”数量达到 7.9 万，比去年增加8,300 户，增长率达 11.8%，其中拥有 3,000 万美金可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到4.8 万。
该报告以省份和城市为单位，调研高净值家庭分布，并以他们的长期居住地为参考依据。
中国高净值家庭构成
企 业 的 拥 有 者
这 部 分 人 占到 55%。企业资产占其所有资产的60%，他们拥有 180 万的可投资资产（现金及部分有价证券），20 万以上的车和价值 200 万以上的住房。
主 要 指 投 资 房 地 产，拥有数套房产的财富人士。这部分人占 15%。房产投资占到他们总财富的 90%，现金及有价证券占比5%。
职业股民
他们是从事股票、期货等金融投资的专业人士。现金及股票占到其总财富的 30%。职业股民平均拥有 450 万以上自住房产，200 万以上投资性房产和价值 50 万以上的汽车。
金领
主要包括大型企业集团、跨国公司的高层人士，他们拥有公司股份、高昂的年薪、分红等来保证稳定的高收入。这部分人占20%。他们财富中现金及有价证券部分增长至 20%，他们拥有500 万以上的自住房产，价值 50 万以上的汽车。
中国高净值家庭地域分布
千万高净值家庭分布 ：广东千万高净值家庭数量最多，上海增幅最高。
亿万超高净值家庭分布 ：北京成为首个亿万可投资资产超高净值家庭数量过万地区 ；三千万美金超高净值家庭分布 ：北京三千万美金国际超高净值家庭数量最多，上海和广东首次过万。
白皮书四大亮点
1文化传承是灵魂:八成以上企业家已考虑家族传承事宜
随着创一代的年龄上升，中国企业逐渐进入交接期，家族传承的意识逐渐增强，关注和重视度日益提高。
本次调研显示，86.2%的企业家已开始考虑或着手准备家族传承事宜, 在家族传承的过程中，文化传承和财富传承是中国企业家目前最为需要传承的两大内容，占比分别为56.7% 和48.5% ；其中文化传承包括创新、勇气、抗压、价值观等深层次的思维观念和生活方式，它是基业长青、永续的关键性因素和“灵魂”指导。
2家族传承的三大挑战：接班人、企业权属、内外环境
在家族传承过程中，接班人是决定成败的关键因素，但家族后代接班意愿低、无能力接班、多子女难以确定接班人、接班人理念与企业文化、价值取向冲突等现象广泛存在。
另一方面，在企业经营过程中，家业不分、风险混同、权属不清、权臣稀释控制权、一代企业家难放权等问题也成为家族传承的痛点。
除此以外，中国现代对家族传承研究起步相对较晚，当前的知识体系和法律法规还不够完善，专业经验少且缺乏长期规划，第三方传承机构的服务和专业度不足及瞬息多变的宏观政策等市场内外环境为中国企业家的家族传承规划带来不小的挑战。
3家族办公室成趋势：解决传承需求
目前，家族办公室是中国企业家第二偏好的传承规划模式，仅次于自建团队。未来，随着市场成熟度和专业度的提升，家族办公室的受欢迎度必然会不断提升，作为全能“管家”的家族办公室，以家业永续经营为目的，站在全球化的视野下，系统地为家族解决目前和未来可能出现的问题和挑战，针对家族个性需求，高度定制出一整套家族传承体系，在需求迎合度上明显更高。
4企业家三大责任：经济责任、道德责任、社会责任
经济责任是企业家首要关注的，调研数据显示，“保持良好的经营业绩”和“保持企业持续的竞争力”是并列第一的企业家责任，占比44%。
其次是拥有基本的企业家职业道德责任，包括“守法经营”（39.7%）和“维护善待员工权益”（26.8%）、“为员工提供安全健康的工作环境”（17.9%）等。
除此以外，企业家也需要通过“参与公益活动”（14.4%）、“捐助慈善事业”（8.9%）等行为来帮助弱势群体，实现对国家和社会的责任。在全球化的大背景下，中国企业家责任将更多地融入国际视野，如在国际舞台中获取更多经济利益、建立中国企业在世界上行业标杆的形象、帮助解决全球人类问题等。