对于很多工薪阶层来说，每月的工资除掉必要的生活开销，本来手上闲钱就不多。加上很多人对于自己的开支缺少合理的规划，不把理财当回事，只顾“今朝有酒今朝醉”，到头来可能会成为大家口中的“月光族”，甚至是“负翁”。
那么我们的资金应该如何分配才合理呢？下面就给大家介绍四个比例供大家参考。
■ 流动性比例“15%-30%”
流动性资产：指的是那些在家庭有突发状况时，能迅速变现，同时也不会带来损失的资产，就比如现金、活期存款，短期理财产品等。
流动性比例：就是每月支出/流动性资产。此比例多少比较合适呢？“15%-30%”。举个例子，一个深圳普通工薪家庭每月的支出为6000元，那么家庭的流动性资产应保持在20000元-40000元比较合适。因为如果家庭流动性比例大于这个比例，意味着家庭的闲置资金较多，而如果低于这个比例，则意味着家庭一旦遇到突发事情，可能会无法及时应对。
■ 消费比例“40%-60%”
消费比例，指的是家庭消费支出/家庭收入，反映的是家庭的收支情况，此比例一般在40%-60%之间比较合理。如果家庭消费比例超过60%，则意味着家庭的储蓄能力不强，不利于家庭积累更多的财富，如果此比例为1，那么基本就是“月光族”了。相反，如果此比例低于40%，那么意味着家庭的开支较少，虽能存下很多钱，但是家庭生活的质量和品质就被降低了。所以，消费比例一定要合理，过高或过低都会影响到我们的生活。
■ 债务偿还比例“小于35%”
债务偿还比例，反映的是家庭的债务偿还情况，比如我们的房贷，车贷等还款安排是否合理。
债务偿还比例：指的是家庭每月偿还债务的总额/每月税后的收入总额。一般而言，家庭债务偿还比例小于35%比较合理，越接近零，则表明家庭财务自由程度越高。准备买房买车贷款的家庭，最好要先算好后期的债务偿还比例是否合适。因为债务偿还比例越高，那么家庭面临财务危机的可能性就越大，如果比例不够合理，那就需要减少消费，增加家庭收入来应对。
■ 家庭投资比例“等于或大于50%”
家庭投资比例，指的是家庭净投资资产/家庭净资产，这一比例反映了家庭投资情况，此比例在等于或大于50%的情况下比较合理。尤其是当前通货膨胀的大环境下，进行投资让财富增值很有必要，同时也能进一步提升家庭的生活质量。
另外，在选择家庭理财产品方面，建议选择稳健理财产品为主，比如一些可靠的P2P理财产品；其次，有资本的家庭可以再进行一些相对较高风险的投资，以此来获得更高的收益，使得家庭财富快速增值。
总而言之，不管你现在处于什么阶段，只要你每月有稳定的收入，只要你的收入大于必需的生活开支，你都应该认真地对待理财，做好理财规划，合理安排好各部分的比例。只有这样，才能达到有效的投资目标。