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近年来，随着中国高净值人群规模迅速增长，家族财富的保值、管理和家族成员传承等也逐渐成为关注的热点，市场上对专业服务机构的需求也越来越多。内地越来越多的富豪也开始选择通过家族办公室来进行财富的保值、管理与传承，如SOHO中国潘石屹、龙湖地产吴亚军、玖龙纸业张茵等。
位居金融产业链的最顶端
根据美国家族办公室协会(Family Office Association)的定义，家族办公室是：专为超级富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务，以使其资产的长期发展，符合家族的预期和期望，并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值的机构。
在财富管理行业中，家族办公室位居金融产业链的最顶端，堪称“皇冠上的明珠”。家族办公室往往是金融投资界大佬职业生涯的最后一站；当然也因其具有较高的门槛和私密性，外界也很少能看到关于家族办公室的详细信息内容，从而使家办成了金融生态系统中最为神秘而复杂的机构。
家族办公室的主要功能
家族办公室根据所服务的家族数量，可以分为两大类：单一家族办公室(Single FO，简称为SFO)和联合家族办公室(Multi FO，简称MFO)。家族办公室的主要功能是为家族治理及管理四大资本——金融资本、家族资本、人力资本和社会资本。
1.金融资本 FO从整体上进行家族财富的集中化管理，将分布于多家银行、证券公司、保险(放心保)公司、信托公司的家族金融资产汇集到一张家族财务报表中，通过遴选及监督投资经理，实行有效的投资绩效考核，实现家族资产的优化配置，家族财务的风险管理、税务筹划、信贷管理、外汇管理等日常需求也是家族办公室处理的内容。
2.家族资本 FO承担了守护家族资本的职能，不但包括家族宪法、家族大会等重要的家族治理工作和家族旅行与仪式(婚丧嫁娶等)的组织筹办，还包括档案管理、礼宾服务、管家服务、安保服务等家族日常事务。
3.人力资本 FO要强化家族的人力资本，通过对不同年龄段家族成员的持续教育，提升能力与素质；下一代培养和传承规划是FO工作的重点，下一代家族成员的正式大学教育、实习和工作需要进行系统规划，并结合战略目标、家族结构、产业特征、地域布局等因素进行具有前瞻性的传承设计。
4.社会资本 FO还要负责包括家族慈善资金的规划和慈善活动的管理、家族社交活动及家族声誉等社会资本的保值增值，重要的关系网络需要家族在FO的帮助下进行持续的浇灌和系统的管理。
首先，从资产规模要求不同，私人银行为拥有100万美元净资产的个人和家庭提供服务，而家族办公室则要求净资产达1亿美元以上。其次，家族办公室跳脱了纯粹以个人或家庭理财的范式，而是基于家族永续经营的立场，其服务范围不仅只是解决钱的问题，而是涵盖了其所衍生的家庭生活、财富继承、人脉管理等各个方面，因此它对于客户生活的介入程度远高于私人银行，堪称家族的真正管家。
私人银行普遍在以下三个方面存在弊端：
1.利益冲突：私人银行考虑的是每季度财报的营利，而家族考虑的是财富的代代相传。当今大型私人银行都是上市金融集团的一部分，受制于资本市场的压力，必须关注短期的受益和增长，这与家族长期保有财富的愿景存在天然的冲突。
2.集中管理：由于资产规模庞大、投资渠道分散，各家银行只能接触到家族风险偏好的一个侧面，很难了解其全面的组合投资。同时，由于每家私人银行都使尽解数，希望客户能将更多的资产从竞争对手那里转移给自己管理，这种竞争行为虽然可能使客户获得更好的产品和服务，但是却容易扭曲客户的风险偏好而使资产错配。
3.私密性：富有家族同时与多家私人银行合作的一个很重要的原因是保密，很少有家族希望自己的财富全貌被一家银行掌握。尽管私人银行在组织架构、管理流程以及企业文化的设计和执行上尽力做到保密，但是难免不在长流程的某个环节中把背后的老板泄露出去，而这可能不利于交易的进行或者家族的声誉。
实际上，大部分私人银行所提供的服务，仍是从个人角度出发，这对于那些极度富有的家族来说是远远不够的，例如家族企业的经营和继承、家族成员的资产分配、慈善基金会的设立和整个家族内部所衍生的各项事务等，都是普通的私人银行顾问所无法提供的，而家族办公室便是基于这样的需求而诞生。
家族办公室在中国的发展现状
作为欧美有着规范体系的家族办公室服务模式，目前在中国还处于婴儿期，无论是中国的超高净值家族、专业服务机构、关注者或未来进入者都在摸索之中。
去年，国内多家专业咨询机构联合发布了首份《中国家族办公室活跃度调查报告》。本次报告的调研对象为中国大陆地区的独立家族办公室、专业家族律师及家族资产在1亿人民币以上家族成员，共86家机构接受了多维度的数据调研。报告显示：
1.家族客户中有超过30%没听说过家族办公室，有考虑组建自己家族办公室的客户刚刚超过50%，而有超过67%的客户没有听说过国内家族办公室；40%的家族客户是通过行业论坛来了解家族办公室这个领域的。
2.在组织结构上，目前多数国内家族办公室员工数量在15人以内，仅有30%的家族办公室人数超过15人。
3.在市场营销方面，56%的家族办公室拥有微信公共号，内容以知识性、教育性为主，无产品信息。
4.在盈利模式上，55.56%的受访对象表示自己是通过向家族成员收顾问费方式，剩下的44.44%采取管理费与产品佣金并行的方式服务客户，主要是以客户的需求和选择为准。
5.近60%的家族办公室表示已经开始做全委业务，但推动进展非常缓慢。
6.家族办公室普遍表示，目前发展的阻碍主要是：客户信任度低、专业人才匮乏、全球资产配置专业能力不足。7.国内家族律师仍处在起步阶段，多数律师从婚姻律师转来，且不少律师服务的客户数过百，离欧美成熟领域专属服务极少数家族客户的阶段还有较大差距。
8.目前联合财富家族办公室在运营过程中也会出现较多问题，例如客户的自我定位、财富传承目标等都不够明确。
事实上，超高净值家族的财富管理不仅局限于财务问题，还有很多软性问题，比如是家族和睦、家族教育、慈善、礼仪、管家服务等财富管理功能。对于中国而言，很多家族财富仍然掌握在第一代财富创造者的手中，他们主要关注财富增值，但对于家族事务，如家族治理，兴趣不大。所以能实现财富保值和增值的投资型家族办公室在未来一段时间将会是中国富豪家族的选择。