很多人都看过这样一则报道：台湾女孩曾琬铃和她的美国老公Jeremy出生于普通家庭，过去他们和大多数人一样：认真读完大学，找一份工作，有多余的钱就存起来，等待每年的年假，然后再回到工作岗位，继续奋斗……
2012年10月曾琬铃和Jeremy达到了财务自由的目标，他们提前退休，成为了行走天地宽的自在背包客。可是，他们依靠什么来生活呢?一对平凡的夫妇是如何实现财务自由的?我们也能成为Jeremy吗?
是的，我们也可以。
当然，要想走向财务自由，必须要有3个前提：
第一个前提是“能挣”。
对于大部分人来说，工资是我们最主要的收入来源。可能你现在的收入还不高，勉勉强强达到平均收入的水平，可是在这二十几年的长跑过程中，保持收入的可持续性增长是非常重要的。
一方面，收入有个自然增长的过程，社会薪酬水平在不断提升，年轻人逐步在职场如鱼得水，收入也不断上新阶。但是，另外一方面，提升自己、抓住机遇更加重要。
合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会。挣得越多、走向财务自由的速度也越快。
第二个前提是“能存”。
月光族想要实现财务自由必定是空谈，因为财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的资产。记住：只有存下来的钱才是自己的。
就像Jeremy和曾琬铃那样，他们通过做一些改变，减少了许多并不必要的开支，并最终过上了自己想要的生活。
我们在消费方面一定要理性规划，节制消费，才能攒下后续投资的资本。成功地节制消费不仅需要足够的智慧，也需要持之以衡的超强毅力，千万不要半途而废。
第三个前提是“会投”。
在我们的测算中，达到每年10%的平均收益率就能够实现预期的目标。也许你会认为，这点收益算什么呀，但是长期的、持续的增长对我们的资产增值就非常可观了。而且低风险的产品降低了门槛，即使你并不精通于投资，也能够找到合适的产品。
有了这3个前提，再加上合理规划、严格执行，我们也能在50岁前实现财务自由，不工作也够花了。
那如何为自己制定一份合理的理财计划呢？
以小A为例，小A每月收入8000元，年终奖10000元，平均每月正常支出4000元，公司有完善的五险一金保障。
1、现金和理财消费规划：
每月拿出1000元资金放在余额宝，应付日常应急开支，并且申请了一张信用卡，平时刷卡消费，特别是在有意外事件发生时，都是依靠信用卡渡过难关，小A总是及时还款，保证了信用的积累。
2、风险管理：
小A为自己购买了一份重大疾病保险，每月支出保费约500元，在获得保障的同时增加自己的收益。
3、投资规划：
采用P2P网贷理财的方式积累财富，每月在众金在线平台上投资1000元，日积月累，收益还比较可观！
4、个人提升规划：
小A利用平时空闲时间，参加了一些与工作相关的技能培训班，不断提升自己的能力，从而升职加薪，提高了个人的月收入，使得自己的理财计划顺利完成。
小A的经历可以告诉我们：理财并非有钱人的专利，更不是一朝一夕之事，你不理财，财不理你，越早开始着手理财，就越快能实现财务自由！