新手理财五部曲 如何才能摆脱“负”翁的宿命？
如果拿几十年前和现在相比，我们的生活水平确实提高，但是消费水平也是同比增长，金钱购买力逐年下降，生活中所有的矛盾几乎都源自一个因素“没有钱”。比如看病贵看病难，庞大的人口基数和稀缺的医疗资源矛盾，让我们想去医院看个病，就得面对绵延不绝的长队。遇上有孩子的就更难了，从早教中心到上大学，没有一个是省钱的。如果挤破头再去买学区房，全家从此变房奴，经济压力更是猛增几倍。有时候解决了温饱问题，也增加不了几分幸福感。但老百姓的困难千条万缕，汇集起来终究还是一个「钱」字。中国人依旧是世界上最勤奋的民族，赚钱养家对我们来说是义不容辞的责任。但这样辛苦的中国人为什么还是不够富裕呢?也许原因在于，赚来的钱也会不知不觉地流失。怎么样才能让金钱的流失速度变慢?那就是理财。新手如何理财才能摆脱“负”翁的命运?
既然谈到了理财，很多老百姓表示，自己哪里有闲钱理财，勉强糊口而已。这就大错特错了，别以为投资证券在金融市场叱咤风云的那种才叫做理财，理财的本意就是合理规划财产，投资只是一小部分。如果能为自己的家庭收入支出做个合理规划，就是很成功的理财了。但这依旧是一门学问，我们不妨参考1860年成立的权威金融分析机构标准普尔发布的「家庭资产现象图」。根据这张图的理财建议，我们可以把家庭收入分为4个部分，可以用4321口诀来理解。具体来说就是资产配置比例为40%保本投资、30%盈利投资、20%储蓄备用、10%保险。其中40%保本投资的部分是指选择债券或银行理财一类较低风险的理财产品。30%的盈利投资是指，投资股市基金一类以博取较高收益的投资类型。余下的两种很好理解，就不过多赘述了。
除了财产配置表外，理财意识和习惯的养成也是格外重要的，不然你配置得再好，那也是白搭。
①保持独立，相信自己能勇敢面对一切。
从你工作拿工资那一刻起，你不再是孩子，不再有人呵护，你得学会独立面对这个复杂的社会。但是不要害怕，相信自己一定能正视所有困难，在生活中得到历练，获得成长。在财务上，自然也是如此。只要你有坚定的信念，我想一切都不是问题。
②严控欲望，保持与收入同等水平的消费。
马斯洛的需求理论表明，人的需求有很多维度，最基本的是生存的需求，最高的是个人价值的实现。
每个维度需求的实现都对应着不同收入水平和能力圈，尤其是从生存需求跃升到生活品质层面，物质条件的个体差异非常巨大，说白了就是个无底洞。在收入乐观的时候，你想过高品质生活，无异于天方夜谭，所以，我们必须控制好自己的欲望，在满足基本生存条件的基础上，适当提高生活品质，绝不无端负债。
③坚持记账，尤其需要做好月度收支盘点。
对于初学理财的小伙伴，最有效的方法就是记账。
不管你用纸笔记录，还是借助记账app，必须保证账目清晰。并且定期盘点收支状况，了解你的收入来源有哪些，哪些消费可省，哪些消费资金额度较高，必须提前做好资金准备。说到底就是了解现金流动向的时间点。
④制定预算，严格执行量入为出的消费观。
结合记账盘点的分析结果，实时记录消费发生的时间点，提前预判每个月消费的重点。删除不必要的消费，收入水平无法达到的消费点。
⑤适当开源，拓展个人赚钱能力圈。
当务之急，就是加快个人成长，快速提高个人能力圈，谋取更好的发展，才能获得更高的收入。在职场的最初阶段，开源即提升个人工作能力。这是最快捷，也最紧迫需要做的一件事情。