首例银行信用卡全额罚息案，银行是这样判的
2017年央视《今日说法》主持人李晓东以一纸诉状将中国建设银行告上法庭。国有大行信用卡逾期罚息收取方式的案件备受关注，“全额罚息”再次成为大众关注的焦点。那么什么是全额罚息呢?为何全额罚息会备受诟病呢?
什么是“全额罚息”
目前我国信用卡计息方式分两种，一种是全额计息，一种是未清偿部分计息。其中的全额计息又称为“全额罚息”，是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款，无论当月信用卡是否产生了部分还款，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。持卡人在使用信用卡的过程中，全额罚息的方法确实会给用户带来许多麻烦。
全额罚息属于“霸王条款”?
根据第三方抽样调查显示，大多数的信用卡持卡人质疑全额罚息的合理性，要求废止全额计息的呼声从未间断。在“全额计息这种“霸王条款”面前，谁都有可能“受伤”，那么为什么称全额罚息是 “霸王条款”呢?
全额罚息的方式意味着银行对非恶意逾期与恶意逾期进行同样的处罚。要知道很多逾期的持卡人并非是恶意逾期，通常是已经完成了大部分还款，由于一些原因遗忘少量的还款而导致逾期，却要承担与恶意逾期一样的处罚，这显然是不公平的。
在正规的民间借贷机构中，借贷双方约定的罚息制度是建立在本金基础上的，如果本金已经部分归还，则欠款人只需就未归还部分承担利息或罚息，极少有民间借贷机构会使用全额罚息的条款。银行与持卡人之间也是普通的债权关系，其有什么特权要求债务人承担全额罚息呢?
另外“全额计息”属于银行的格式条款，并且在申领信用卡时，多数申请人并不会细看条款，银行工作人员在利率结算方式上也很少对消费者履行充分的告知义务。
法院审判结果
北京市二中院在近期对“首例银行信用卡全额罚息案”做出二审判决，采取了类似“分段计息”的认定方式，并认为银行全额计息的规则计算赔偿数额过高，给持卡人违约造成的透支利息，即违约金应予以适当减少，撤销一审民事判决，要求银行返还多划扣的金额。
有相关律师表示本案判决具有典型意义，对于正常使用信用卡的客户，非恶意导致信用卡金额未全额还足而承担全额罚息明显不公，以违约金调整作为平衡双方利益手段，在处理个案时能清晰银行与持卡人之间的关系。
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