反欺诈、信用评估 哪个才是风控重点？
分类：SEO教程 ·
发布：2025-12-19 ·
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“薅羊毛”在消费金融行业屡见不鲜，部分羊毛党最高月收入高达数万元，这也意味着意味着企业的损失越大。风控体系搭建时要问重点在哪，是反欺诈还是信用评估？判定欺诈风险是否是风控重点可以从下面几个方面考虑：
一、客源
我们的客源从哪里来，我们的获客渠道从哪来，合作平台是哪一家，客户在平台上是不是有强身份验证的关系。
二、资金用途（场景分期VS现金贷）
消费金融主要分为场景分期和现金贷两部分，而现金贷是羊毛党最钟爱的。场景分期一般能追踪资金用途，比如说机票分期，贷款必须用来买机票，退票的时候款项会直接退给资金方，没法套现，欺诈的风险相当低。医美虽然也是场景分期，但医美的欺诈风险为什么高？这个涉及到线下欺诈。一些中介和美容店串通 ，钱贷出来，美容没有做，渠道控制不好，欺诈风险就会高。相对于场景分期来说，现金贷的欺诈风险比较高。
三、风控的数据
风控数据是相当重要的，不得不提人行征信。人行征信可以区分信用风险，并在一定程度上起到反欺诈功能和协助催收。比如说大额现金贷如果能调人行征信，欺诈风险会大大降低。因此，只要做好风控数据，欺诈风险将会控制在一点范围内，风控数据起着至关重要的作用。
没有类似于人行这类型的强大数据优势，只好依赖外部的数据源。比如说民间征信公司提供的黑名单、多头借贷数据、爬虫爬取的运营商数据、公积金、社保、通过技术捕捉到的设备指纹等等。通过上面的数据采集去构建反欺诈和信用模型 。
一般来说息费高的产品针对的是信用差的人群，所以在风控上不能对信用要求太高，容易让欺诈客户占空子。最后需要注意的是线上和线下的欺诈风险完全不一样，线下需要考虑中介的道德风险等等。
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